http://mybighouse.ru Купить квартиру в кредит, социальная ипотека, ипотека молодой семье - все тонкости ипотечного кредитования Thu, 23 Feb 2012 07:50:40 +0500 Thu, 23 Feb 2012 07:50:40 +0500 http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss Weblog Editor 2.0 Copyright myhousedesign.ru mybighouse@yandex.ru mybighouse@yandex.ru ru
Александр Попов, директор департамента доверительного управления Банка развития, сказал, что уже 7 из десяти банков подали заявки на продление программы. Напомним, что до 1 января 2014 года Банк развития, по сути и выполняемым функциям, является государственной управляющей компанией. То есть продление, в принципе, возможно.

Банки просто вынуждены просить о продлении, ведь в противном случае вся выданная на ипотеку сумма не будет секьюритизирована, а ведь это попросту необходимо! Только представьте, 150 миллиардов выданных, по сути, без какой-либо весомой гарантии и подкрепления о возврате. Это был бы настоящий крах для любого банка. Именно поэтому в настоящее время все банки-участники программы ищут сторонних спонсоров. Более подробно по данному вопросу высказались представители банка «Уралсиб» и «Жилфинанс», Илья Филатов и Сергей Постнов соответственно. Смысл высказываний этих высокопоставленных в своих организациях лиц заключается в том, что «Уралсибу» необходимо дополнительное время, а «Жилфинансу» привлеченные средства. Приблизительно также обстоят дела и у остальных банков.

Стоит заметить, что участники программы по разному относятся к выполнению своих обязательств и осуществлению поданных заявок. Некоторые из них пока и на половину указанной суммы не выдали кредитов. ВТБ, напротив, перевыполняет «план» и дополнил свою заявку еще 7 миллиардами. По этой или по другим причинам только ВТБ озвучило конкретную сумму, выданную по программе за последний промежуток времени. Она составила 2,2 млрд рублей.

Поскольку данная программа носит пробный характер, то на ее примере уже сделаны некоторые выводы. Так, далее планируется перераспределение заявленных средств среди банков, участвующих в программе, если один из участников не выполняет заявленный объем. Само собой, предпочтение будет отдано банкам, превышающим указанные в заявке суммы.

Банк развития пошел навстречу своим партнерам. Уже почти решено, что срок действия программы будет продлен до конца 2013 года.
]]> http://mybighouse.ru/novosti-bankov/novaya-programma-ipotechnogo-kreditovaniya.html http://mybighouse.ru/novosti-bankov/novaya-programma-ipotechnogo-kreditovaniya.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500
Вопрос интересный, а ответ банальный – слишком высок не процент по ипотеке, а изначально цена квартиры. Слишком уж пугают цены, особенно в сравнении со средними доходами россиянина. В прошлом году Владимир Путин четко озвучил рекомендуемую стоимость одного квадратного метра жилой площади для квартир и домов класса «эконом». Цифра эта равна 30 000 рублей. Что же изменилось с того времени? Чтобы полнее оценить обстановку проведем небольшой анализ рынка жилья.

В столице нашей огромной страны один квадратный метр жилплощади стоит почти 150 000 рублей. Цифра эта средняя. В Московской области эта же цифра составляет 65 тыс. руб. Санкт-Петербург и Сочи отмечены цифрами 80 и 100 тыс. руб. соответственно. Стоимость одного квадратного метра в других регионах страны также превышает озвученную Путиным цифру. В единицах областей и городов она соответствует, да и то с большой натяжкой.

Проведя несложные расчеты и обратив внимание на статистику банков, можно сделать вывод, что чаще всего берутся в ипотеку 1-2-ух комнатные квартиры и сумма кредита колеблется от 1 до 2 миллионов рублей. Ежемесячный платеж в таком случае будет около 15 тысяч рублей. Но ведь и жить на что-то надо. Таким образом, доход семьи, берущей ипотеку, не должен быть менее 30 тысяч рублей. Далеко не каждый зарабатывает такую сумму, а уж тем более официально (будем честны до конца).

Одним словом, ситуация на рынке жилья и ипотеки удручает. Но россияне - сильный и находчивый народ. Каждый находит способ выйти с достоинством из сложившегося положения. Статистика говорит о том, что у многих это получается, а потому количество выданных ипотечных кредитов ежегодно не просто растет, а множится в разы! Приобретаются в ипотеку именно квартиры, а не дома, что говорит о стремлении населения жить в больших городах. Более конкретную цифру озвучил Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка. По его словам более 80% ипотеки оформляется именно на квартиры.

Не стоит забывать, что банки также имеют свои предпочтения. Так, наиболее желаемы для них в роли клиентов семейные пары в возрасте 30-35 лет с одним ребенком в семье. Это пора наиболее устоявшихся отношений и уровня достатка семьи, а один ребенок не вызовет много трат, что позволит своевременно и в полном объеме делать выплаты по ипотеке. Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент ВТБ 24, дал еще более подробный комментарий: «У банка индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из его уровня достатка, доходов». Расчет производится так, чтобы, не смотря на количество неработающих членов семьи, люди, выплачивая ипотеку, могли жить достойно. Насколько это получается у банков не нам судить…

На что же хватит стандартного/среднего ипотечного кредита? Ответим подробно на этот вопрос, заодно сравнив возможности среднестатистических россиян в разных регионах и обратившихся в различные банки. Итак:

Райффайзенбанк предоставит Вам кредит в 4,3 миллиона рублей. На эти деньги в Москве можно существенно улучшить жилищные условия. Приобрести новую однокомнатную квартиру получится только при большом везении, либо не в самом престижном спальном районе.

В Московской области на такие средства Вы сможете купить одно, а может и двухкомнатную квартиру в современной многоэтажке.

В Санкт-Петербурге легко на такие деньги приобретете двухкомнатную квартиру в хорошем доме.

Сочи не порадует. Здесь у Вас будет возможность купить только однокомнатную квартиру.

В других регионах и их центрах денег хватит на 3-4 комнатную квартиру в престижном районе.

КБ «МИА» - 4 миллиона рублей. В столице это позволит всего лишь улучшить жилищные условия. На покупку новой квартиры таких средств вряд ли хватит.

В пригороде столицы не без сложностей, но можно купить двухкомнатную квартиру.

В Санкт-Петербурге суммы хватит на покупку однокомнатной квартиры, а в регионах – трехкомнатной.

Банк «Дельтакредит» - 2,8 миллиона рублей. Что такое в наше время 3 миллиона? Не так и много, на самом деле. Заработать их тяжело и сложно, а вот на приобретение даже плохенькой однокомнатной квартиры и даже на окраине столицы не хватит. Максимум, на что можно рассчитывать, – приобретение комнаты в коммуналке.
    
В области Вы сможете купить только однокомнатную квартиру, да и то, не в любом районе.
    
По регионам такую сумму составит хорошая однокомнатная или средняя двухкомнатная квартира (все зависит от района).

ВТБ 24 – 2,5 миллиона. Ситуация аналогична предыдущей. Больше, чем одну комнату не докупить к уже существующей квартире.
    
В Подмосковье на такие деньги можно позволить приобрести себе и двухкомнатную квартиру, но только на значительном удалении от города.
    
В регионах Вы купите стандартную двухкомнатную квартиру не на окраине, но и не в центре.

Сбербанк России – 1,1 миллиона рублей. Что сказать… В Москве эти деньги не то, чтобы не нужны, но сильно-то  на них не развернешься. Миллиона рублей хватит на покупку всего лишь 7, ну или как максимум 10 квадратных метров, которые в самом лучшем случае составят одну дополнительную комнату. Надо отметить, что шанс такого везения очень мал.

В Подмосковье таких средств хватит только на улучшение условий после переезда. Улучшение будет заключаться в приобретении квартиры на 1 комнату большей.
    
В других регионах ситуация разнится. В большинстве городов-миллионников даже однокомнатная квартира Вам с такими деньгами будет недоступна. ]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/v-novyy-god-s-novymi-vozmozhnostyami.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/v-novyy-god-s-novymi-vozmozhnostyami.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500
Так, например, в Новосибирской области рост такого спроса составил более 200%, по некоторым показателям цифры выросли и 3-4 раза! В течение этого года выдано уже более 6.500 ипотечных кредитов. К слову сказать, в прошлом году за аналогичный период времени их было всего 2000.

Причин таких заметных и достаточно резких, но радующих изменений три. Само собой, одна из них - привыкание к ситуации и спад самых сильных и страшных волн кризиса. Люди успокоились, свыклись с мыслью, что все уже совсем по-другому и спокойно продолжили жить дальше. Это уже было предсказано аналитиками и вполне закономерно.

Второй причиной является существенное снижение цен на жилье. Спад начался, как нетрудно догадаться, с приходом кризиса, и продолжался до недавнего времени. В настоящее время еще ниже опускать цены на недвижимость уже никто не собирается (по крайней мере, пока), а потому начал расти и спрос на дешевое жилье. Многие долгое время выжидали, думая, что квартиры и дома будут и далее дешеветь. К сожалению, строители не согласны сдавать в эксплуатацию дома по себестоимости материалов, оборудования и работы. А потому цены уже долгое время стабильны.

Третьей и, пожалуй, самой важной причиной повышения спроса на ипотечное кредитование стала пока еще действующая государственная программа. Так, здесь же, в Новосибирской области, семьям, приобретающим жилье в ипотеку, возвращалось 300.000 рублей и 9% из процентной ставки. В настоящее время это сумма несколько уменьшена - до 150.000 рублей и 3%. Но, не смотря на это, спрос не падает, ведь действовать данной программе осталось всего месяц.

Заметно повлияло на рынок ипотечного кредитования небольшое, но заметное снижение процентных ставок. Эта мера с данной целью и вводилась.

Нововведения происходят и в других регионах, в том числе и центральных. В Санкт-Петербурге был открыт филиал Северо-Западного банка Сбербанка. Филиал этот стал третьим ипотечным центром в северной столице. Площадь данного центра будет равна 300 квадратным метрам, на которых будут работать 15 сотрудников. Пока это всего 60 «квадратов» и 5 человек. По словам заместителя председателя банка Петра Морсина именно здесь будет проводиться подавляющая часть всех жилищных сделок. Путем открытия такого центра кредитования и других операций Сбербанк планирует еще больше увеличить собственную долю в данной сфере. На данный момент это 60-70%.

Новый филиал открыт в небезызвестном здании Единого Центра Документов (ЕЦД). Центр попросту огромен. Его площадь равна 74.000 квадратных метров! Разумеется, Сбербанк не единственная компания, обратившая свое внимание на данный центр. Здесь уже расположили свои офисы ГИБДД, ФМС, ФРС и многие другие. В основном центр сдает в аренду площади для государственных организаций, но, как видите, есть и банки и частные компании. Помимо Сбербанка здесь же расположен офис банка «Возрождение». Ежедневно ЕЦД посещают 10.000 человек, что, естественно, принесет много новых клиентов каждой организации здесь расположенной.
    ]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/ozhivlenie-ipoteki.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/ozhivlenie-ipoteki.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500
Господин Кулик признал, что уже разработан подробный свод правил, который предписывает, кому и как передавать дела должников. В нем каждому региональному отделению официально позволено заключить соответствующие договора с одним или несколькими коллекторскими агентствами, которые в дальнейшем и должны ими непосредственно заниматься. Естественно, подобным мерам воздействия будут подвергаться далеко не все заемщики. Это определено в том самом регламенте. Исходя из него, коллекторам будут переданы дела по кредитам и ссудам с задержкой по платежам не менее 180-360 дней. Срок этот колеблется в зависимости от общего срока кредита, на который он выдан, его условий, объема и цели. Надо сказать, что регламент достаточно серьезно проработан и подробен. В нем указан не только порядок передачи этих дел коллекторским агентствам, но и условия работы с ними. Дела ни в коем случае не продаются.

Финансовый кризис, особенно его начало, был тяжелым периодом для всех нас. В настоящее время ситуация несколько устоялась, а потому и делаются определенные выводы. Как уже говорилось ранее, сначала Сбербанк самостоятельно боролся с должниками. Их процент в общей системе составлял почти 5%. Сейчас эта цифра еще более снизилась, до 4,5%, если быть точнее. Но и ситуация на рынках стала более стабильна. Исходя их этих данных, можно сделать вывод, что просроченные платежи, невыплаченные до сего момента, вряд ли будут получены и в будущем, по крайней мере, без применения жестких мер и принятие серьезных решений. Именно таким решением и стало начало сотрудничества Сбербанка с коллекторскими агентствами.

Надо отметить, что Сбербанк далеко не первый, где принято решение о возвращении задолженностей через посредников. ВТБ 24 уже продолжительное время работает с коллекторами. Это позволяет вернуть до 15% от общей суммы долга! Начало совместной работы с коллекторами не только заметно уменьшит процент потерь банка. Это также приведет к увеличению его клиентской базы. На данный момент почти треть всех розничных кредитов приходится на Сбербанк. В цифрах это составляет более триллиона рублей, из которых не возвращается около 50 миллиардов! Может в сравнении с общей цифрой это и не так много, но на деле имеет существенный вес.

Далеко не каждое коллекторское агентство сможет сотрудничать со Сбербанком. Это не прописано в регламенте, но ожидается. Такое предположение, если не сказать анонс, сделал президент коллекторского агентства «Пристав» Сергей Шпетер. Он сказал, что работать с таким крупным во всех отношениях банком как Сбербанк, сможет соответствующие его уровню организации. Самим Сбербанком пока такие требования к партнерам не предъявляются.

Напомним, что в 2008 году Сбербанк запустил свою программу «Кредитная Фабрика». Данный проект был предназначен для привлечения клиентов. Процент одобрения кредитов по данной программе составляет в среднем 70%, хотя средняя цифра по рынку кредитов не выше 60%. Отсюда можно сделать вывод, что Сбербанк предпочитает не рисковать. В принципе такое положение дел не удивительно, ведь Сбербанк, как один из крупнейших в России имеет широкую клиентскую базу. Процент потерь по данной программе составляет всего 0,06%. Как видите, цифра очень мала. Такой прекрасный результат достигнут благодаря однозначному предпочтению постоянным зарплатным клиентам и клиентам с хорошей кредитной историей. Многие специалисты могут назвать это расточительством, но для Сбербанка это не потеря, ведь главное – надежность клиентов и их стабильные платежи. Разве не от этого зависят доходы банка? Приблизительно эту мысль и выразил господин Кулик. Новая программа Сбербанка настолько хороша, что до конца 2011 года Сбербанк принял решение полностью перейти на нее в отношении розничных кредитов. Также планируется внедрение такого метода работы с клиентами и в сфере ипотечного кредитования.

Что же, ждем изменений и результатов…]]> http://mybighouse.ru/smi-o-ipoteke/sberbank-peredaet-problemnye-kredity-kollektoram.html http://mybighouse.ru/smi-o-ipoteke/sberbank-peredaet-problemnye-kredity-kollektoram.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500 конкурса среди строительных организаций. Цена вопроса – 33 миллиарда рублей! Согласитесь, серьезный заказ. Застройщики ждали подобного предложения почти два года.
    
В период организации конкурса на этот заказ произошло несколько значимых событий. Во-первых, начиная с 2008 года, разрабатывались правила его проведения, которые утвердили в Министерстве обороны в самом конце того же года. Изначально во главе проекта стоял господин Усачев, являвшийся заместителем руководителя «Росвоенипотеки». Вскоре против него было заведено уголовное дело по статье «вымогательство взятки». По данным правоохранительных органов Сергей Усачев предложил одной из управляющих компаний победу в конкурсе за «скромное» вознаграждение его персоны. Делу дали ход и чиновник получил 4 года колонии строгого режима. В конце того же года был снят с должности и его непосредственный начальник - Александр Рыльский. В настоящее время место главы «Росвоенипотеки» занимает господин Шумилин.

Ранее подобный конкурс уже проводился. Было это в 2005 году, и тогда были выбраны 10 компаний. Впоследствии 2 из них расторгли договор. Точнее самостоятельно договор с Минобороны расторгла только одна компания – управляющая компания Росбанка. Договор же с «Интерфин капиталом» был расторгнут со стороны государства из-за явных убытков. Оставшиеся 8 компаний на данный момент в равных долях управляют более чем 33 миллиардами. Так будет до 2012 года. В текущем конкурсе эти компании также смогут участвовать и, в случае победы, будут управлять сразу двумя активами. Собственно они уже заявили, что участие в конкурсе примут.
    
Но все-таки работа за эти годы была проведена немалая и есть свои изменения и нововведения. Например, ужесточились правила отбора участников. По новым условиям конкурса компания должна иметь собственных средств не менее 80 миллионов рублей, а по итогам последних двух лет под управлением компании находилось не менее 600 миллионов рублей. Есть и еще один немаловажный нюанс. Чтобы оценить умение компаний управлять именно средствами военной ипотеки, специалисты будут высчитывать только ценные бумаги (депозиты, акции и облигации). Также стоит отметить, что по результатам конкурса будут выбраны только 3 компании, а не 10, как ранее.

Процентное содержание разных видов бумаг в портфелях также строго прописано. Так, например, акций не может быть более 10%, облигаций – 40%. Депозитов же, напротив, не должно быть менее 60%.

Все средства, по словам главы «Росвоенипотеки», должны не просто «гасить» инфляцию, но и приносить доход. Именно поэтому выбрана столь консервативная инвестиционная политика для компаний-победителей. Доход должен составлять от 1 до 4%.

Несмотря на столь жесткие требования, участников много. Это легко объясняется уменьшением процента госзаказов в целом, но стабильное их увеличение в сфере военной ипотеки. Строгие же требования всего лишь позволят отмести несерьезные и небольшие компании. С нетерпением ждем результатов конкурса!]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/minoborony-otberet-upravlyayuschih-zhilischnymi-sredstvami.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/minoborony-otberet-upravlyayuschih-zhilischnymi-sredstvami.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500     
По словам господина Печатникова рассматриваться подобные заявки будут очень тщательно. Такие меры контроля применяются для того, чтобы избежать последующих проблем в будущем с неоформленным или не до конца оформленным жильем, которое будет приобретено в ипотеку по вышеуказанной программе. Основной мерой предосторожности будет работа с ограниченным количеством фирм-подрядчиков. В настоящее время ВТБ 24 имеет несколько десятков надежных партнеров в данной сфере, которые гарантированно в ближайшем будущем закончат оформление документов. Сроки этого события также строго оговариваются - не позднее конца 2012 года.
    
Благодаря подобному ходу и без того немалый вес ВТБ 24 на рынке вырос до еще более высокого уровня. В период с начала года до сентября ВТБ уже выдал кредиты на сумму более миллиарда рублей и одобрил выдачу средств по тем же условиям более чем на 3 миллиарда!
    
Ставка по кредитам очень невелика, что также приводит к небывалому увеличению спроса на них. Но в чем же тогда выгода банков? Дело в том, что ВЭБ дает весомую гарантию на погашение таких ипотечных кредитов. Гарантия эта более чем реальна, ведь ВЭБ намерен попросту выкупить все ипотечные облигации 9 банков. Именно такое количество банков подало заявку на участие в данной программе. Естественно, выкупаться ВЭБом будут только облигации, выпущенные по кредитам для покупки жилья.
    
Есть и свои четкие указания кредитующим банкам по поводу условий выдачи ипотеки в рамках программы:

Ставка по кредиту составит 11%

Первый взнос не должен быть менее 20% общей суммы

Есть пределы и у размеров кредита:

Москва и северная столица - 8 миллионов

Другие регионы - 3 миллиона.

Всего для реализации данной программы выделено 150 миллиардов рублей.]]> http://mybighouse.ru/novosti-bankov/kredity-na-nedostroennoe-zhil-e-ot-vtb-24.html http://mybighouse.ru/novosti-bankov/kredity-na-nedostroennoe-zhil-e-ot-vtb-24.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500 низкие ставки на кредиты, ведь при поддержке такого гиганта как ЦБ РФ позволить себе можно практически все.

Стоит отметить, что такое беспрецедентное снижение ставок по кредитам достаточно сильно задело и возмутило другие банки страны. Дело в том, что кроме ВТБ 24 и Альфа-банк ни один банк не сможет позволить себе настолько снизить ставки по кредитам, то есть, по сути, перестанет быть конкурентоспособным предприятием.

На деле же Сбербанк снизил минимальные ставки до 9,5% для зарплатных клиентов и до 10,4% для остальных. Такое нововведение подробно прокомментировала госпожа Карасева, являющаяся директором управления розничного кредитования. Из ее слов можно сделать несколько весомых выводов.

Во-первых, госпожа Карасева обратила внимание на почти прямое указание премьер-министра Владимира Путина о снижении ставок до 6-7%. Конечно, сразу подобный шаг сделать практически невозможно, но направление задано верно. В планах Сбербанка достичь указанной отметки уже в 2015 году.

Во-вторых, по словам директора управления розничного кредитования, вовсе не стоит выжидать удачного момента и надеяться на дальнейшее снижение ставок. По сути, шаг это пробный и, если повысится учетная ставка ЦБ или произойдет резкий скачок инфляции, то и решение может быть принято прямо противоположное.

Представитель Альфа-банка, Илья Зибарев, уже признал, что принятое руководством Сбербанка решение о понижении ставок окажет существенное влияние на рынок в целом.

Директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Светлана Крошкина высказалась в отношении нововведения Сбербанка более конкретно. По ее мнению Сбербанк попросту уничтожил всякую конкуренцию, тем самым нарушив неписаные правила рынка. Влияние Сбербанка и до этого было очень велико, теперь же с ним станет невозможно конкурировать.

Еще более усугубило ситуацию для остальных банков РФ получение Сбербанком мандата от Республики Беларусь на сумму 15 миллиардов рублей. Именно на такую сумму будут выпущены рублевые государственные облигации Белоруссии. Спрос на них ожидается большой, но все будет зависеть от условий, на которых Сбербанк их станет реализовывать.]]> http://mybighouse.ru/smi-o-ipoteke/sberbank-dempinguet-ili-umelaya-politika-stavok.html http://mybighouse.ru/smi-o-ipoteke/sberbank-dempinguet-ili-umelaya-politika-stavok.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500 ипотечная программа - это простой и универсальный способ покупки любой недвижимости в кредит, начиная от простой квартиры до большого участка земли, с применением залога.

Чем же так привлекателен ипотечный заём? Дело в большом сроке погашения ипотеки, ведь заём может составлять от 3 до 50 лет, хотя, чаще всего используют сроки поменьше – на 10, 15 или 20 лет. Необходимым условием ипотеки является оформление кредита с условием окончания выплат ипотеки до наступления пенсионного возраста клиента. По некоторым условиям ипотеку можно продлить до 75 лет занимающего лица, на момент окончательного погашения кредита.

Важным условием ипотеки является размер и максимально быстрая возможность погашения займа. Разумеется, при меньшем сроке ипотеки, будет соответственно уменьшаться переплата за приобретаемую недвижимость.

Ипотека и условия ипотеки, характеризуются, как и для всех остальных видов кредитов, предоставляющихся физическим лицам, двумя основными параметрами. Этими параметрами являются срок кредитования и процентная ставка. Сумма кредита, если это ипотека, в обязательном порядке составляет определенный процент (обычно это 80%), от оценочной стоимости покупаемой недвижимости. Оставшиеся проценты от стоимости определяют собой первоначальный взнос заёмщика, и являются обязательным условием ипотеки.

Порядок расчета выплат, является одним из важнейших условий ипотеки, от него зависит результирующая сумма, которую должник выплатит за приобретаемую недвижимость банку предоставившему услугу ипотеки.

В условия ипотеки входит возможность выбора заёмщиком валюты займа, будь она иностранная или национальная. Каждый может подобрать для себя наиболее удобный вариант выплат.

Если должнику необходима большая сумма займа для ипотеки, то ее можно увеличить путем привлечения так называемых созаёмщиков.

С получением ипотеки связаны некоторые добавочные расходы. В список этих расходов можно внести анализ кредитной заявки, оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса и риэлтора, страхование. Принимая во внимание эти дополнительные условия ипотеки, все накопления заёмщика не входят в первоначальный взнос, следовательно, размер суммы для ипотеки может уменьшиться.

Ипотечный банк обязательно требует предоставления информации о доходах, при этом доходы, которые принимаются во внимание, у разных банков также могут различаться.
Кредитор  может потребовать от заёмщика предоставления данных о доходах поручителей. Следует не забывать о том, что банк может выдвинуть требования к покупаемому жилью, на которое он выдает кредит.

Если у заёмщика отсутствует гражданство или нет регистрации по месту предполагаемого получения кредита и последующей покупки жилья, банк вправе отказать в предоставлении услуги ипотеки
Ипотечная недвижимость становится собственностью заёмщика по факту оформления им сделки купли-продажи жилья, но в условиях ипотеки могут присутствовать некоторые ограничения на это право.

Обязательным условием ипотеки при покупке любой недвижимости, будь то квартира, дом, участок для постройки жилья, является то, что недвижимость, находящаяся под залогом, до полного погашения займа, не может быть продана.

Отдельные условия ипотеки предусмотрены для молодежных ипотечных кредитов. Существуют государственные фонды предоставляющие кредиты молодым семьям.
Процедура получения молодежного кредита для покупки жилья с начала этого года была практически приостановлена. Якобы идет реформирование механизма получения такого кредита для приобретения жилья. И вот совсем недавно стало известно, что в ближайшее время планируется изменить критерии, по которым отбираются заёмщики для получения государственного молодежного кредита. Об этом стало известно от Светланы Толстоуховой, которая является замминистра Украины по вопросам семьи, спорта и молодежи.

Как она сообщила, суть нововведений будет в том, что приоритет при получении кредита будет отдаваться молодым семьям, в которых есть маленькие дети. Таким образом, министерство окажет поддержку институту молодой семьи.

Наличие ребенка в семье у заёмщика, и защита интересов детей, вносят свои коррективы в условия ипотеки и процесс купли-продажи недвижимости вообще.

Еще одно немаловажное условие ипотеки это наличие у должника положительной предыдущей кредитной истории. Если с этим проблем нет, то оформить ипотеку будет гораздо легче.

Кроме того, если на момент оформления ипотеки существуют активные кредиты, то сумма ипотеки может быть уменьшена.

Следует не забывать, что в случае неисполнения обязательства по выплате кредита, залогодержатель, т.е. кредитор, имеет преимущество перед другими кредиторами заёмщика, если таковые имеются, и банком взыскивается только то недвижимое имущество, которое было заложено. ]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/usloviya-ipoteki.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/usloviya-ipoteki.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500
Во-первых, в Российской Федерации относительно недавно появилась такая услуга, как кредит, в отличие от Европы и Соединенных Штатов Америки. Именно это во многом заставляет не доверять банкам в плане кредитов и ипотеки. Мы просто не привыкли к тому, что есть возможность отсрочить платеж или разбить его на несколько частей, всего лишь переплатив некоторый процент от общей суммы. На самом деле это гораздо удобнее для тех, кто не имеет возможности оплатить единовременным платежом полную сумму стоимости квартиры, хотя есть и свои минусы.

Именно в основе второй причины отсутствия популярности ипотечных кредитов и лежит тот самый главный их минус. Это переплата. Причем, стоит пояснить, что переплата немаленькая. Само собой, все относительно и тот процент, который взимается банками поверх стоимости квартиры при выплате ипотеки в сравнении, скажем, со стоимостью самой жилплощади не так и высок. Он кажется большим только при озвучивании конкретной суммы. Но многие попросту упускают из внимания этот момент, пугаясь самой цифры.

Итак, в причинах отсутствия популярности у ипотечных кредитов в Российской Федерации мы разобрались. Теперь поговорим подробнее о том, что собственно происходит на данный момент с ипотекой. Тема эта действительно актуальна, ведь в стране и во всем мире свирепствует финансовый кризис. Как же это повлияло на ипотечные кредиты и их условия?

С началом кризиса и без того не слишком высокая популярность ипотечных программ упала до уровня близкого к нулю. Страшась кризиса, люди опасались брать на себя долговременные обязательства. Не менее сложна была ситуация в отношении самих банков, ведь очень сложно выдать кредит на огромную сумму, не будучи уверенным в завтрашнем дне. Поэтому банки ужесточили требования к заемщикам. Так было до 2010 года. Именно этот год по прогнозам большинства экспертов должен стать истинным расцветом ипотеки в Российской Федерации. Есть и свои особенности.

Абсолютно все банки в значительной мере пересмотрели условия, на которых предоставляется ипотека на сегодняшний день. Мало кто из них выдает ипотечный кредит под гарантии предприятия. Гарантиями предприятия в данном случае считается не поручительство за своего сотрудника, а справка о зарплате. Гораздо большее внимание обращается на официальные, государственные данные о размере заработной платы.
    
Ипотека часто выдается под залог невидимости. Здесь также есть свои особенности. Одной из них в период кризиса является низкая оценка стоимости имущества. То есть, банки при оценке недвижимости существенно занижают ее рыночную стоимость. Делается это с двумя целями. Во-первых, люди зная, что их квартира или дом стоят гораздо больше, нежели указано в документах на ипотеку, прилагают максимальные усилия для погашения кредита. Во-вторых, банк при такой оценке недвижимости имеет большую выгоду, в случае неуплаты долга и с большей охотой выдает средства.

Есть множество и других, более мелких причин, но в целом вывод можно сделать один. Ипотечные программы в Российской Федерации благополучно пережили кризис и развиваются в направлении расширения.
]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/ipoteka-2010.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/ipoteka-2010.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500
Акция «10.10.10» должна завершиться 10 октября 2010 года, (10.10.10 г.), если конечно ее не продлят. А продлевать есть из-за чего: несмотря на то, что акция «10.10.10» началась совсем недавно, ее результаты для банка и его клиентов очень значительны. Благодаря акции «10.10.10» Сбербанк России стал лидером по выдаче ипотечных кредитов: общая сумма кредитов составила более  1 миллиарда рублей в месяц, что на 30 – 40 процентов больше, чем на начало года.

Главная особенность акции «10.10.10», как сказала директор Управления по работе с предприятиями Северо-Западного банка СБ РФ Елена Землянцева, в том, что процентная ставка по кредиту устанавливается на весь период его погашения. Она фиксирована. До регистрации собственности новым владельцем процентные ставки выше потому, что степень риска находится на более высоком уровне. Как сообщают специалисты банка,  за первые три недели акции «10.10.10» было подано более 120 заявок на общую сумму чуть больше трехсот миллионов рублей. Общая эффективность акции «10.10.10» будет видна лучше, когда все кредитные заявки пройдут регистрацию; но уже сейчас можно сказать, что активность заемщиков выросла почти в два раза.  

Что же представляет собой ипотечная программа «В десятку!» или «10.10.10», как ее еще называют. Условия участия в этой акции действительно очень привлекательные. Заемщик может приобрести жильё в долевую собственность, причём степень готовности объекта должна быть не менее 10 процентов.

Основными плюсами и специальными условиями акции «10.10.10» являются:
- кредит предоставляется на срок не более 10 лет (меньше переплата)
- первый взнос составит не менее 10 %, от стоимости строящегося или приобретаемого уже готового жилья
- процентная ставка по кредиту составляет – 10 % (на весь период кредита, и вне зависимости от первоначального взноса)
- кредит предоставляется в национальной валюте  – рубли
- окончание действия программы  – до 10 октября 2010 г.

Еще необходимо отметить, что в случае принятия положительного решения по вашей заявке  в период действия акции, после окончания срока ее действия, предоставление кредита будет продолжать осуществляться утвержденных рамках коллегиальными органами Банка.

Другим неоспорим плюсом программы «10.10.10» является возможность вкладывания кредитных средств в свое будущее жильё, непосредственно в процессе его постройки, ведь в этот момент цена одного квадратного метра жилплощади на много ниже, чем уже построенного.

Акция «10.10.10» дает дополнительную уверенность клиентам банка в сохранности их денежных средств и обязательной постройки дома, ведь условие строительства объектов недвижимости распространяется только на средства Сбербанка России.

Акцией «10.10.10» охвачено двадцать шесть строительных компаний, сотрудничающих с банком, которые возводят порядка сорока объектов. В большинстве своем новостройки расположены в таких районах, как: Приморский, Петроградский, Московский, Василеостровский, и Невский районы. Выбрать хороший район для будущего жилья предоставляется Вам.

Со Сбербанком России по ипотечной программе «10.10.10» работают такие компании, как: строительная компания «Темп». Специалисты этой компании сообщают о резком повышении количества звонков от будущих клиентов, которые узнали о новых строительных объектах компании именно через Сбербанк России. С 2008 года компанией, при сотрудничестве со Сбербанком было реализовано более 2000 квартир, и эта цифра увеличивается благодаря новой ипотечной программе «10.10.10».

Дополнительную информацию о застройщиках, об объектах недвижимости, реализуемых в рамках программы «Ипотечный +» и ипотечной программы «10.10.10» можно найти на официальном сайте Сбербанка России.

Сбербанк, на данный момент занимает лидирующие позиции на рынке жилищного кредитования.

По данным многих печатных изданий, банк собирается финансировать строительство 340000 квадратных метров жилья.

Как сообщил директор Управления кредитных продуктов Сергей Евдокимов: «Растет активность заемщиков, число проектов, с которыми мы работаем. Перспективы развития в этом направлении я оцениваю, как умеренно позитивные. Ставки для юридических лиц, работающих в сфере именно жилищного строительства, были снижены с 18-19% (с первого квартала 2010 года) до 12-13%. А это очень привлекательное условие для осуществления новых проектов».]]> http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/.html http://mybighouse.ru/statiy-po-ipoteke/.html Thu, 01 Jan 1970 05:00:00 +0500